Perkant automobilį dažnam kyla klausimas: imti paskolą ar rinktis lizingą? Abi finansavimo formos leidžia greičiau sėsti prie vairo, tačiau jos skirtingai veikia nuosavybės teisę, mėnesines įmokas, lankstumą ir bendrąsias sąnaudas. Jei svarstote tarp kelių pasiūlymų, svarbu suprasti, kaip kiekvienas jų atrodo praktikoje – nuo pradinės įmokos ir automobilio draudimo reikalavimų iki to, kas nutinka, jei automobilį norėsite parduoti ar grąžinti anksčiau.
Kas yra paskola automobiliui?
Paskola automobiliui – tai vartojimo ar specializuota tikslinė paskola, kai bankas arba kredito įstaiga jums perveda lėšas automobiliui įsigyti, o jūs tampate jo savininku iškart po pirkimo. Automobilis gali būti įkeistas arba ne, priklausomai nuo sutarties, o įmokos mokamos per sutartą laikotarpį, dažniausiai su fiksuota ar kintama palūkanų norma.
Kas yra automobilių lizingas?
Automobilių lizingas – tai finansavimas, kai lizingo bendrovė perka automobilį ir perduoda jums teisę juo naudotis už mėnesinę įmoką, o nuosavybė dažniausiai lieka lizingo teikėjui iki sutarties pabaigos. Finansinio lizingo pabaigoje dažniausiai sumokama likutinė vertė ir automobilis pereina jums, o veiklos lizingu sutarties pabaigoje automobilis dažniausiai grąžinamas.
Kuo skiriasi paskola automobiliui nuo lizingo?
Esminis skirtumas – nuosavybė ir lankstumas: su paskola automobiliui transporto priemonė paprastai iškart tampa jūsų turtu, o lizingu – naudojatės, kol įvykdote visus įsipareigojimus arba grąžinate transporto priemonę. Skiriasi ir pradinė įmoka, draudimo reikalavimai, mokesčiai bei sutarties laisvė keisti planus.
- Nuosavybė: paskola – jūsų vardu nuo pirmos dienos; lizingas – iki pabaigos priklauso lizingo bendrovei.
- Pradinė įmoka: paskoloje gali nebūti arba ji minimali; lizinge dažnai 10–20 %.
- Draudimas: paskoloje – pagal jūsų taisykles; lizinge dažnai privalomas KASKO.
- Lankstumas: paskola suteikia lengvesnį pardavimą ar išankstinį grąžinimą; lizinge keitimai dažniau apmokestinami.
- Rida / būklė: paskoloje – ribojimų nėra; lizinge (ypač veiklos) – galimi ridos ir nusidėvėjimo kriterijai.
- Termino pabaiga: paskoloje nieko papildomai nereikia; lizinge – gali reikėti mokėti likutinę vertę arba grąžinti auto.
Kada verta rinktis paskolą?
Paskola tinka, kai norite iškart būti savininku ir patys spręsti dėl draudimo, pardavimo ar modifikacijų, ypač jei perkate iš privataus asmens, senesnį modelį ar planuojate automobilį laikyti ilgiau nei tipinė lizingo trukmė.
- Perkate naudotą ar senesnį automobilį, kurį lizingas finansuoja nenoriai.
- Norite laisvės parduoti ar keisti automobilį bet kada.
- Neturite ar nenorite mokėti pradinės įmokos.
- Norite pasirinkti draudimą ir jo sąlygas patys, be privalomo KASKO.
- Planuojate ilgesnį išlaikymą ir taip sumažinti bendras sąnaudas.
Kada verta rinktis lizingą?
Lizingas tinka, kai norite mažesnių mėnesinių įmokų už naują ar mažai naudotą automobilį, priimtinas privalomas KASKO ir patogi galimybė sutarties pabaigoje pasirinkti – įsigyti už likutinę vertę arba grąžinti bei imti kitą.
- Norite naujo arba mažai naudoto automobilio su garantija.
- Tinka prognozuojamos įmokos ir pradinė įmoka mainais į mažesnę mėnesinę naštą.
- Patogus operatyvaus lizingo modelis: naudoti–grąžinti–atnaujinti.
- Priimtini ridos ir būklės reikalavimai (dažniau operatyviame lizinge).
- Vertinate, kad priežiūra/servisas gali būti įtraukta į paketą (pagal sutartį).
Paskola automobiliui ir lizingas: palyginimas
Trumpai: jei siekiate nuosavybės ir lankstumo – dažniau geriau paskola; jei prioritetas – mažesnės mėnesinės įmokos, ar norite naujo automobilio kas kelerius metus ir aiškių sąlygų – dažnai patogesnis lizingas. Verslui papildomai svarbi apskaita ir PVM niuansai, tad verta pasitarti su buhalteriu.
| Kriterijus | Paskola automobiliui | Autolizingas |
|---|---|---|
| Nuosavybė | Jūs esate savininkas nuo pirkimo dienos | Lizingo bendrovė savininkė iki sutarties pabaigos |
| Pradinė įmoka | Nebūtina arba maža (priklauso nuo sutarties) | Dažnai 10–20 % automobilio vertės |
| Užstatas / įkeitimas | Gali būti be įkeitimo arba su auto įkeitimu | Įprastai automobilis įkeistas lizingo bendrovei |
| Draudimas | Pasirenkamas laisviau; KASKO neprivalomas | Dažnai privalomas KASKO visam laikotarpiui |
| Mėnesinės įmokos | Gali būti didesnės, nes nėra likutinės vertės | Dažnai mažesnės dėl likutinės vertės/ilg. termino |
| Likutinė vertė | Netaikoma | Galima sumokėti pabaigoje arba grąžinti auto |
| Lankstumas | Lengviau parduoti, keisti, grąžinti anksčiau | Pakeitimai/grąžinimas dažnai apmokestinami |
| Ridos apribojimai | Nėra | Gali būti (ypač operatyviame lizinge) |
| Techninė priežiūra | Rūpinatės patys | Gali būti įtraukta į paketą (pagal sutartį) |
| Sutarties trukmė | Lanksti (pvz., 1–7 m.) | Dažnai 2–5 metai |
| Pirkimo šaltinis | Tinka ir iš privataus pardavėjo, ir iš salono | Dažniau iš salonų/partnerių; privatūs atvejai riboti |
| Tikslinga kam | Norintiems nuosavybės ir visiško lankstumo | Norintiems naujo auto, mažesnių įmokų ir aiškių sąlygų |